البنك الأهلي المصري من أكبر وأقدم البنوك المصرية حيث يتميز البنك الأهلي المصري باحتوائه على مكانة متميزة، وذلك بسبب حصوله على جائزتين من المجلة المتخصصة العالمية نظرًا مجهوداته في تقديم أفضل الخدمات الرقمية والتجزئة المصرفية، كما يعرف يتقديمه للخدمات المصرفية المالية المتختلفة
كما أنه يعرف بتقديمه للخدمات المصرفية المالية المختلفة لتسهيل العمليات المختلفة اليومية لعملائه دون الحاجة لزيارة فروع البنك ومن هذه الخدمات: البطاقات مثل فيزا مشتريات البنك الأهلي التي تسهل عمليات الشراء لاحتياجات اليومية للعميل، وبطاقة الماستر كارد، وشهادات الاستثمار، الوادائع والقروض وغيرهم، مما يؤدي إلى اجتذاب عدد كبير من العملاء، وأيضًا عملاء من جميع أنحاء العالم بسبب وجود فروع للبنك في عدد من قارات العالم المختلفة.
لذلك فسوف نتحدث في هذا المقال عن معلومات تفصيلية خاصة بالبنك الأهلي ومايقدمه من قروض البنك الأهلي، خطوات وشروط فتح حساب في البنك الأهلي وشهادات البنك الأهلي.
أولًا قروض البنك الأهلي المصري
أنواع قروض البنك الأهلي
يوجد في البنك الأهلي العديد من أنواع القروض المختلفة ومنها:
- القرض الشخصي النقدي.
- القرض بضمان الودائع والأوعية الادخارية وشهادات الاستثمار.
- مبادرة البنك المركزي المصري.
- قرض السيارة.
- التمويل العقاري.
القرض الشخصي بضمان مرتب
القرض بضمان مرتب له بعض الشروط الأساسية المشتركة في كل أنواعه:
- أقصى سن للحصول على القرض يكون 60 سنة للموظف و65 لأصحاب المهن الحرة في نهاية التمويل.
- الحد الأقصى للقرض يكون بنسبة 85% من قيمة الوحدة السكنية.
- لا يتجاوز المبلغ الشهري لدفع الأقساط نسبة 40% من الدخل الشهري.
- يكون الحد الأدني لسداد التمويل سنة واحدة و10 سنوات كحد أقصى للقطاع الحكومي، والقطاع العام 4 سنوات الحد الأقصى.
- ويكون الحد الادني لهذه الخدمة كحد أدنى 3 شهور للعملاء الدائمين، ويجب ألا تقل المدة المتبقية لهذه الخدمة عن مدة سداد التمويل.
- تكون الفائدة بالنسبة لموظفي الحكومة والقطاع العام تتراوح مابين 17.25% إلى 17.75% من قيمة إجمالي القرض.
- إما بالنسبة لفائدة القرض لموظفي القطاع الخاص تتراوح مابين 17.5% إلى 18% من قيمة إجمالي القرض.
- إما فائدة القرض لأصحاب المهن الحرة تبلغ قيمتها 20% من إجمالي القرض الكلية.
- يمكن أن يكون مبلغ التمويل بضمان تعهد جهة العمل بتحويل المرتب حوالي 5000 جنيه مصري كحد أدنى وقد يصل إلى 5.1 مليون جنيه مصري كحد أقصى، وبضمان تحويل مكافأة نهاية الخدمة تصل لمبلغ 2 مليون جنيه مصري.
قرض التمويل العقاري
شروط القرض
- يجب ألا يقل سن العميل عن 21 سنة كحد أدني ، وبحد أقصى 60 سنة أو 65 في حالة وجود دخل إضافي عند نهاية مدة التمويل.
- يجب أن يكون القسط الشهري بنسبة 40% بحد أقصى من صافي الدخل الشهري.
- الفائدة على القرض تتراوح مابين 17.25% إلى 18.25%.
- المدة الأقصى لسداد القرض هو 15 سنة من تاريخ القرض.
- يتم الحصول على نسبة من %70 إلى 80% من إجمالي مبلغ الوحدة السكنية.
قرض السيارة
شروط قرض السيارة
- ألا يقل عمر المقترض عن 21 سنة، 60 سنة كحد أقصى للمواظفين، ولا يقل عن 25 ولا يزيد عن 65 لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- قد يصل التمويل إلى 100% من سعر السيارة.
- قد يصل التمويل حتى مليون جنيه مصري كحد أقصى.
- تكون مدة سداد القرض تبدأ من سنة واحدة حتى 7 سنوات بحد أقصى.
- يجب أن يكون صافر الدخل الشهري يبدأ من 1500 جنيه مصري كحد أدني.
- ويمكن الحصول على القرض بضمان الأوعية الادخارية.
- سعر عائد تنافسي، لا يوجد ضامن.
- لا يوجد مصاريف لفتح حساب أو للاستعلام الائتماني.
رسوم القرض
- يتم سداد نسبة من مصاريف الإدارية من مبلغ التمويل بحيث تدفع مرة واحدة مقدمًا.
- يوجد غرامة في حالة تأخير السداد بنسبة 2% من المبلغ المستحق ولم يتم سداده.
- إما في حالة السداد المبكر يوجد هناك عمولة بنسبة 3% من المبلغ المطلوب سداده.
القرض بضمان الودائع والأوعية الادخارية وشهادات الاستثمار
- القرض بضمان الودائع لآجل:
تبدأ الوديعة من 1000 جنيه مصري كحد أدنيظن ويمنح البنك القرض بضمان ودائع لآجل يكون بنسبة 2% فوق سعر العائد الدائن المذكور في الوديعة + العمولة وتكون بنسبة 0.75% شهريَا وهي عمولة أعلى رصيد مدين، وتكون مدتها 7 أيام وتصل إلى 7 سنوات.
- القرض بضمان الأوعية الادخارية:
يمنح البنك القرض بضمان ودائع ادخار ويكون بنسبة 2% فوق سعر العائد الدائن المعلن + العمولة وتكون بنسبة 0.75% شهريَا.
- القرض بضمان شهادات الاستثمار:
يمنح البنك قرض بضمان شهادات الاستثمار ويكون بنسبة 2% فوق سعر العائد الدائن المعلن + العمولة وتكون بنسبة 0.75% شهريَا.
ثانيًا شهادات البنك الأهلي المصري
يواصل البنك الأهلي بتقديم شهادات استثمار لجميع المصريين بفائدة شهرية أو ربع سنوية أو سنوية، حيث يقوم بإصدار شهادات استثمار على ثلاث مجموعات سواء كانت من المجموعة “أ” أو المجموعة “ب”، أو المجموعة “ج”.
كما بدأ بنك الاستثمار القومي في إصدار 3 شهادات استثمار جديدة مرتفعة العائد للأفراد والأشخاص الاعتبارية من خلال فروع البنك الأهلي، كما يتم من خلال التطبيقات الإلكترونية الخاصة بالبنك وتتمثل في شهادة استثمار “ب” لآجل عامين للأفراد بنسبة 14% سنويًا، ويصرف العائد كل 3 شهور.
والشهادة الثانية في شهادة الاستثمار “ب” للأفراد لآجل 3 أعوام بفائدة 12.5% ويصرف عائدها كل 3 شهور، والثالثة للأشخاص الاعتبارية غير الهادفة للربح تحت شهادة استثمار “د” لآجل 3 أعوام بفائدة 11.25% ويصرف عائدها كل 3 شهور.
كما يتم تقديم شهادات استثمار باسم الشهادة البلاتينية الشهرية لمدة ثلاث سنوات بفائدة 12 %، و12.25% للعائد الربع سنوي وتصرف فائدتها شهريًا، والشهادة ذات آجال عام بنسبة فائدة 15%.
أنواع شهادات الاستثمار من البنك الأهلي
- شهادات المجموعة “أ” ذات العائد المجمع الممنوح
- شهادة المجموعة “ب” ذات العائد الدوري الممنوح
- شهادة استثمار البنك الأهلي المجموعة “ب” للأفراد الطبيعيين
- شهادة استثمار البنك الأهلي المجموعة “ج” ذات الجوائز
- شهادة استثمار “د”.
- شهادات الاستثمار البلاتينية الشهرية من البنك الأهلي
- شهادات استثمار أمان المصريين من البنك الأهلي
مميزات شهادات الأستثمار من البنك الأهلي
- شهادات الاستثمار هي شهادات أسمية ولا يجوز التصرف بها فهي غير قابلة للتحويل أو التداول أو التنازل أو الرهن بأي شكل من الأشكال
- قيمة الشهادات و العوائد الخاصة بها تكون معفاة من جميع أنواع الضرائب و رسوم الدمغة
- تباع شهادات الاستثمار بدون حد أقصى بجميع فروع و مكاتب البنك الأهلي المصري المنتشرة بجميع أنحاء مصر
- كما لا يجوز الحجز على تلك الشهادات و تحمله من عوائد أو جوائز إلا إذا تجاوز قيمتها 5000 جنيه مصري
- يمكن استخراج بدل فاقد للشهادة في حالة تعرضها للسرقة أو الفقد أو التلف
ثالثًا فتح حساب البنك الأهلي
يمكن فتح حساب البنك الأهلي المصري من خلال بعض الشروط والمستندات المطلوبة، مع دفع بعض الرسوم التي يجب دفعها عند فتح حساب جاري أو حساب توفير.
خطوات فتح الحساب
- في البداية يتم التوجه إلى أحد موظفي البنك بأي فرع من فروعه القريبة من العميل.
- ثم يتم فتح حساب فرعي على الحسب الرئيسي من خلال فرع البنك، أما في حالة إذا كان العميل مشترك في “خدمة الأهلي نت”.
شروط فتح الحساب
- يجب أن يكون العميل أن يتمتع بالأهلية الكاملة سواء كان مصري أو أجنبي الجنسية.
- مع دفع الرسوم الخاصة بفتح الحساب.
الأوراق المطلوبة لفتح الحساب
- بالنسبة للمصريين صورة من بطاقة الرقم القومي، وللعميل الأجنبي تقديم صورة من جواز السفر.
- اختلاف نوع الأوراق المقدمة لأثبات الشخصية بالنسبة للأشخاص الاعتبارية.
- يتم تقديم شهادة الميلاد في حالة قصر العميل وقرار الوصاية إن وجد.
تعرف على أماكن فروع البنك الأهلى المصرى في جميع محافظات مصر
